Tin tức

Lãi suất bất động sản là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định mua nhà của nhiều người. Trong những năm gần đây, lãi suất bất động sản ở Việt Nam đã có xu hướng giảm dần, tạo ra cơ hội cho những nhà đầu tư bất động sản có thể tiết kiệm chi phí và tăng lợi nhuận. Tuy nhiên, việc vay tiền để mua nhà cũng không phải là một lựa chọn dễ dàng, bởi nó cũng có những ưu và nhược điểm cần cân nhắc kỹ. Vậy cách tận dụng lãi suất giảm cho nhà đầu tư bất động sản như thế nào? Bài viết này, Ngô Gia Group sẽ chia sẻ cho bạn những cách thức hiệu quả và phù hợp với tình hình thị trường hiện nay.

Bật mí 4 cách tận dụng lãi suất giảm cho nhà đầu tư bất động sản

Cách 1: Mua nhà lãi suất cố định

Lãi suất cố định là loại khoản vay mà lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả một khoản tiền cố định hàng tháng cho ngân hàng, không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường hay chính sách của nhà nước.

Ưu điểm của loại khoản vay này là bạn sẽ có sự ổn định và dễ dàng quản lý tài chính, bởi bạn biết trước số tiền phải trả mỗi tháng. Bạn cũng sẽ không bị mất lợi khi lãi suất tăng cao, bởi bạn đã khóa lãi suất ở mức thấp từ đầu.

Nhược điểm của loại khoản vay này là bạn sẽ không được hưởng lợi khi lãi suất giảm, bởi bạn vẫn phải trả lãi suất ở mức cũ. Bạn cũng sẽ phải chịu một mức lãi suất cao hơn so với các loại khoản vay khác, bởi ngân hàng sẽ tính toán lãi suất dựa trên kỳ vọng của thị trường trong tương lai.

Lãi suất cố định được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, nhưng chủ yếu là cung và cầu của thị trường bất động sản, lạm phát, chính sách của ngân hàng trung ương, và chi phí vốn của ngân hàng. Lãi suất cố định thường cao hơn lãi suất tham chiếu của ngân hàng trung ương, để bù đắp cho rủi ro và chi phí của ngân hàng.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng để mua nhà, với thời hạn vay là 10 năm, và lãi suất cố định là 10%. Bạn sẽ phải trả một khoản tiền cố định là 13.215.000 đồng mỗi tháng. Tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sau 10 năm là 1.585.800.000 đồng.

Cách 2: Lãi suất điều chỉnh

Lãi suất điều chỉnh là loại khoản vay mà lãi suất thay đổi theo chu kỳ nhất định, thường là 6 tháng hoặc 1 năm. Lãi suất điều chỉnh được tính dựa trên lãi suất tham chiếu của ngân hàng trung ương, cộng thêm một phần trăm biên độ.

Ưu điểm của loại khoản vay này là bạn sẽ được hưởng lợi khi lãi suất giảm, bởi bạn sẽ phải trả ít tiền hơn cho ngân hàng. Bạn cũng sẽ có một mức lãi suất thấp hơn so với lãi suất cố định, bởi ngân hàng sẽ không phải bù đắp cho rủi ro và chi phí của họ.

Nhược điểm của loại khoản vay này là bạn sẽ phải chịu rủi ro khi lãi suất tăng, bởi bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho ngân hàng. Bạn cũng sẽ không có sự ổn định và dễ dàng quản lý tài chính, bởi bạn không biết trước số tiền phải trả mỗi tháng.

Lãi suất điều chỉnh được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, nhưng chủ yếu là chính sách của ngân hàng trung ương, cung và cầu của thị trường tiền tệ, lạm phát, và tình hình kinh tế vĩ mô. Lãi suất điều chỉnh thường thấp hơn lãi suất cố định, nhưng có thể tăng cao hoặc giảm thấp tùy theo biến động của thị trường.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng để mua nhà, với thời hạn vay là 10 năm, và lãi suất điều chỉnh là 8% cộng thêm 2% biên độ. Bạn sẽ phải trả một khoản tiền thay đổi theo chu kỳ 6 tháng, tùy theo lãi suất tham chiếu của ngân hàng trung ương. Giả sử lãi suất tham chiếu là 6% trong 6 tháng đầu, và 7% trong 6 tháng sau, bạn sẽ phải trả 11.333.000 đồng mỗi tháng trong 6 tháng đầu, và 12.167.000 đồng mỗi tháng trong 6 tháng sau. Tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sau 10 năm sẽ phụ thuộc vào lãi suất tham chiếu trong các chu kỳ tiếp theo.

Cách 3: Tái cấp vốn

Tái cấp vốn là việc vay tiền mới để trả nợ cũ, với mục đích là giảm lãi suất hoặc thay đổi thời hạn vay. Tái cấp vốn có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí khi lãi suất giảm, bởi bạn sẽ phải trả ít tiền hơn cho ngân hàng. Tái cấp vốn cũng có thể giúp bạn thay đổi thời hạn vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn.

Ưu điểm của việc tái cấp vốn khi lãi suất giảm là bạn sẽ có cơ hội giảm bớt gánh nặng tài chính, bởi bạn sẽ phải trả ít tiền hơn cho ngân hàng. Bạn cũng có thể tận dụng lãi suất thấp để vay thêm tiền để mua nhà mới, sửa chữa nhà cũ, hoặc đầu tư vào các kênh khác.

Nhược điểm của việc tái cấp vốn khi lãi suất giảm là bạn sẽ phải chịu một số chi phí phát sinh, như phí trả nợ trước hạn, phí đánh giá tài sản, hoặc phí thẩm định hồ sơ. Bạn cũng sẽ phải thực hiện lại các thủ tục vay tiền, như xin giấy tờ, chứng minh thu nhập, hoặc thế chấp tài sản.

Việc tái cấp vốn được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, nhưng chủ yếu là lãi suất thị trường, giá trị tài sản, thời hạn vay, và điều kiện vay của ngân hàng. Việc tái cấp vốn chỉ có lợi khi lãi suất thị trường giảm đáng kể so với lãi suất ban đầu, và khi chi phí phát sinh không quá cao so với tiền tiết kiệm được.

Ví dụ: Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng để mua nhà, với thời hạn vay là 10 năm, và lãi suất ban đầu là 10%. Sau 5 năm, lãi suất thị trường giảm xuống 8%, và bạn quyết định tái cấp vốn. Bạn sẽ phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn là 2% trên số tiền nợ còn lại, tức là 20 triệu đồng. Bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí đánh giá tài sản là 5 triệu đồng, và một khoản phí thẩm định hồ sơ là 3 triệu đồng. Tổng chi phí phát sinh là 28 triệu đồng. Bạn sẽ vay tiền mới với lãi suất 8%, và thời hạn vay là 5 năm. Bạn sẽ phải trả 10.462.000 đồng mỗi tháng. Tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sau 5 năm là 628.720.000 đồng. Nếu bạn không tái cấp vốn, bạn sẽ phải trả 13.215.000 đồng mỗi tháng. Tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sau 5 năm là 793.800.000 đồng. Do đó, bạn sẽ tiết kiệm được 165.080.000 đồng, trừ đi chi phí phát sinh là 28 triệu đồng, tức là 137.080.000 đồng.

Cách 4: Vay tiền của người khác hoặc góp vốn

Vay tiền của người khác hoặc góp vốn là việc sử dụng nguồn vốn từ người khác hoặc góp phần vào một dự án bất động sản để mua nhà. Vay tiền của người khác hoặc góp vốn có thể giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính, bởi bạn sẽ không phải vay tiền của ngân hàng với lãi suất cao. Vay tiền của người khác hoặc góp vốn cũng có thể giúp bạn tận dụng cơ hội đầu tư vào các dự án bất động sản có tiềm năng.

Ưu điểm của việc vay tiền của người khác hoặc góp vốn là bạn sẽ có thêm nguồn vốn để mua nhà, bởi bạn sẽ không phải trả lãi suất cao cho ngân hàng. Bạn cũng sẽ có thể mở rộng quan hệ và hợp tác với những người có cùng mục tiêu và sở thích đầu tư. Bạn cũng sẽ có thể chia sẻ rủi ro và lợi nhuận với người khác, tùy theo thỏa thuận của các bên.

Nhược điểm của việc vay tiền của người khác hoặc góp vốn là bạn sẽ phải chịu một mức lãi suất cao hơn so với lãi suất thị trường, bởi người cho vay hoặc góp vốn sẽ muốn có lợi nhuận từ việc cho bạn vốn. Bạn cũng sẽ phải chia sẻ quyền sở hữu và quyết định với người khác, tùy theo thỏa thuận của các bên. Bạn cũng sẽ phải đối mặt với những rắc rối pháp lý hoặc xung đột quan hệ nếu có tranh chấp hay mất niềm tin giữa các bên.

Việc vay tiền của người khác hoặc góp vốn được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, nhưng chủ yếu là lãi suất thị trường, giá trị tài sản, thời hạn vay, và điều kiện vay của người cho vay hoặc góp vốn. Việc vay tiền của người khác hoặc góp vốn chỉ có lợi khi bạn có thể tìm được người cho vay hoặc góp vốn uy tín, có lãi suất hợp lý, và có thỏa thuận rõ ràng về quyền và nghĩa vụ của các bên.

Ví dụ: Giả sử bạn muốn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng, nhưng bạn chỉ có 500 triệu đồng tiền mặt. Bạn có thể vay tiền của người khác hoặc góp vốn để bù đắp số tiền còn thiếu. Bạn có thể vay 1,5 tỷ đồng của một người bạn, với lãi suất là 12% năm, và thời hạn vay là 10 năm. Bạn sẽ phải trả 22.500.000 đồng mỗi tháng cho người bạn. Tổng số tiền bạn phải trả cho người bạn sau 10 năm là 2.700.000.000 đồng. Hoặc bạn có thể góp vốn với một người bạn, với tỷ lệ đóng góp là 50:50, và tỷ lệ chia lợi nhuận là 60:40. Bạn sẽ phải đóng 1 tỷ đồng, và người bạn sẽ đóng 1 tỷ đồng. Sau 10 năm, nếu căn nhà tăng giá lên 3 tỷ đồng, bạn sẽ bán nhà và chia lợi nhuận. Bạn sẽ nhận được 1,2 tỷ đồng, và người bạn sẽ nhận được 1,8 tỷ đồng.

Kết luận

Trong bài viết này, Ngô Gia Group đã giới thiệu cho bạn những cách tận dụng lãi suất giảm cho nhà đầu tư bất động sản, bao gồm: mua nhà lãi suất cố định, lãi suất điều chỉnh, tái cấp vốn, và vay tiền của người khác hoặc góp vốn. Mỗi cách đều có những ưu và nhược điểm cần cân nhắc kỹ, cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất và giá trị tài sản. Việc biết cách tận dụng lãi suất giảm sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận, và mở rộng cơ hội đầu tư trong thị trường bất động sản. Hy vọng bài viết Ngô Gia Group chia sẽ mang lại cho bạn những thông tin hữu ích!

LeCongHon